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進(jìn)入2023年以來(lái)，國(guó)家促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各項(xiàng)政策開(kāi)始密集發(fā)布，地產(chǎn)政策面由壓制變成的全面支持，房地產(chǎn)是支柱產(chǎn)業(yè)的定位又提了出來(lái)，我記得2008年經(jīng)濟(jì)危機(jī)后，國(guó)家出臺(tái)了各種新興產(chǎn)業(yè)振興政策，都沒(méi)有把經(jīng)濟(jì)拉上來(lái)，最后還是啟動(dòng)了房地產(chǎn)才把經(jīng)濟(jì)增速提上來(lái)，2009年股市也才有了較大的反彈；確實(shí)房地產(chǎn)能帶動(dòng)上下游幾十個(gè)產(chǎn)業(yè)，住也是老百姓最基本的一項(xiàng)需求之一，正常發(fā)展就行。疫情也是由防感染轉(zhuǎn)向救治、防重癥，2023年中國(guó)經(jīng)濟(jì)全面超越2022年是基本確定的，銀行股經(jīng)營(yíng)向好也是基本確定的，2023年業(yè)績(jī)?cè)鏊俸唾Y產(chǎn)質(zhì)量改善幅度比2022年進(jìn)步也是基本確定無(wú)疑的，其估值提升也是可以期待的，我們長(zhǎng)期堅(jiān)持拿著銀行股的更應(yīng)該有信心。

最近我又把成長(zhǎng)性銀行股基本面和當(dāng)前的估值進(jìn)行梳理了一遍，并把每家成長(zhǎng)性銀行股去年業(yè)績(jī)快報(bào)、年報(bào)和2023年年報(bào)發(fā)布的時(shí)間進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)，同時(shí)推理了今年其業(yè)績(jī)快報(bào)發(fā)布的時(shí)間區(qū)間，方便應(yīng)對(duì)；現(xiàn)在我大部分倉(cāng)位都在成長(zhǎng)性銀行股上面，也是自己的身家性命更應(yīng)該重視，定期檢查也是非常必要的，堅(jiān)持基本面投資，不被短期的股價(jià)漲跌左右，也是一個(gè)合格投資者必備的素質(zhì)之一。

我以2022年3季報(bào)各銀行股提供的數(shù)據(jù)做了《2022年3季度16家具有成長(zhǎng)性銀行股營(yíng)收、資產(chǎn)質(zhì)量、機(jī)構(gòu)持倉(cāng)、估值等情況統(tǒng)計(jì)表》，按現(xiàn)在的股價(jià)從新核算其估值，并對(duì)北上資金持倉(cāng)按最新持倉(cāng)進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)，從中對(duì)比尋找可布局的標(biāo)的。

(資料圖片僅供參考)

1、杭州銀行：2022年股價(jià)漲幅4.76%，與其業(yè)績(jī)和資產(chǎn)質(zhì)量不相符，主要是2020年漲幅較多和2021、2022年多個(gè)大股東減持所致，2022年業(yè)績(jī)?cè)鏊?0%以上確定無(wú)疑，未來(lái)2-3年維持20-25%左右增速也是可以期盼的，進(jìn)入2023年以來(lái)，股價(jià)有所走強(qiáng)（+3.59%），現(xiàn)在PE（動(dòng)）6.50，PB1，股息率2.58%，去年因太保人壽2次減持即將到期而推遲發(fā)了業(yè)績(jī)快報(bào)，推到2022年3月11日發(fā)布2021年業(yè)績(jī)快報(bào)，2022年4月16日發(fā)布了2021年報(bào)，今年計(jì)劃2023年4月26日發(fā)布2022年報(bào)，按常規(guī)估計(jì)其今年應(yīng)在2023年1月31號(hào)前發(fā)布2022年業(yè)績(jī)快報(bào)，甚至有可能提前至1月中旬。杭州銀行新行長(zhǎng)2022年年底已經(jīng)到位，市場(chǎng)對(duì)其有所擔(dān)心的就是核心一級(jí)資本充足率偏低和股息率偏低（2019、2020、2021年現(xiàn)金分配都是10派3.5元，沒(méi)有隨業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)而增加），這些隨著150億可轉(zhuǎn)債順利轉(zhuǎn)股后都能解決，這就決定了2023年其可轉(zhuǎn)債順利轉(zhuǎn)股就是大股東和管理層的一項(xiàng)關(guān)鍵任務(wù)，杭州銀行現(xiàn)價(jià)離其可轉(zhuǎn)債強(qiáng)贖價(jià)也就20%以上的距離，正常情況下，2023年可轉(zhuǎn)債強(qiáng)贖應(yīng)該能完成，可轉(zhuǎn)債強(qiáng)贖后，股價(jià)將打開(kāi)上行區(qū)間，總之2023年杭州銀行值得期待，應(yīng)該能給長(zhǎng)期持有的投資者帶來(lái)較好的回報(bào)。

2.成都銀行：2022年股價(jià)漲幅32.75%，是銀行股漲幅的冠軍，與其業(yè)績(jī)和資產(chǎn)質(zhì)量是相符的，主要是其估值比較低，業(yè)績(jī)?cè)鏊俑吆唾Y產(chǎn)質(zhì)量改善較大，公募基金、私募基金和北上資金增倉(cāng)較多，2022年業(yè)績(jī)?cè)鏊?0%以上確定無(wú)疑，未來(lái)2-3年維持20-25%左右增速也是可以期盼的，進(jìn)入2023年以來(lái)，股價(jià)有所走弱（-1.11%），現(xiàn)在PE（動(dòng)）6.28，PB1.08，股息率4.03%，去年因需要發(fā)行可轉(zhuǎn)債于2022年1月5號(hào)早早發(fā)布了業(yè)績(jī)預(yù)增公告，2022年4月28日發(fā)布了2021年報(bào)，今年計(jì)劃2023年4月26日發(fā)布2022年報(bào)，按常規(guī)估計(jì)其今年應(yīng)在2023年1月31號(hào)前發(fā)布2022年業(yè)績(jī)快報(bào)，甚至有可能提前至1月中旬。成都銀行這幾年業(yè)績(jī)、資產(chǎn)質(zhì)量成長(zhǎng)性不錯(cuò)、機(jī)構(gòu)也重倉(cāng)布局，市值也是不斷增長(zhǎng)，為長(zhǎng)期持有者帶來(lái)了很好的回報(bào)，特別是2022年4季度修改了公司章程明確了今后現(xiàn)金分配占凈利潤(rùn)的30%以上，基本封殺了其股價(jià)下跌的空間，據(jù)此測(cè)算2023年付息率將達(dá)到5%以上，中高速成長(zhǎng)的標(biāo)的還能有這么高的股息回報(bào)（2019、2020、2021年現(xiàn)金分配都隨業(yè)績(jī)而有所增加），妥妥的低估值、高分紅、高成長(zhǎng)的優(yōu)秀標(biāo)的。市場(chǎng)對(duì)其有所擔(dān)心的也是核心一級(jí)資本充足率偏低，這些隨著80億可轉(zhuǎn)債順利轉(zhuǎn)股后都能解決，這就決定了2023年其可轉(zhuǎn)債順利轉(zhuǎn)股也是大股東和管理層的一項(xiàng)關(guān)鍵任務(wù)，其現(xiàn)在的大股東也對(duì)公司的發(fā)展非常重視，其持有的可轉(zhuǎn)債已經(jīng)部分轉(zhuǎn)股，現(xiàn)在可轉(zhuǎn)債余額還有60多億元，成都銀行現(xiàn)價(jià)離其可轉(zhuǎn)債強(qiáng)贖價(jià)也就20%左右的距離，正常情況下，2023年可轉(zhuǎn)債強(qiáng)贖應(yīng)該能完成，可轉(zhuǎn)債強(qiáng)贖后，股價(jià)也將打開(kāi)上行區(qū)間，至于市場(chǎng)上有人擔(dān)心的其壞賬暴露不真實(shí)，總讓人懷疑其資產(chǎn)質(zhì)量好的過(guò)頭的看法，就是各個(gè)投資者自己的判斷了，我的看法就是相信其財(cái)報(bào)，認(rèn)真研究小心求證，從企業(yè)的發(fā)展階段，展業(yè)對(duì)象、區(qū)域環(huán)境、管理層等幾方面看，找不到業(yè)績(jī)和資產(chǎn)質(zhì)量造假的跡象和理由，總之2023年成都銀行仍然值得期待，應(yīng)該還能給長(zhǎng)期持有的投資者帶來(lái)較好的回報(bào)，優(yōu)質(zhì)成長(zhǎng)的標(biāo)的總能給股東帶來(lái)驚喜。

3、常熟銀行：業(yè)績(jī)?cè)鏊?5%以上，今年業(yè)績(jī)?cè)鏊?5%以上確定無(wú)疑，未來(lái)2-3年維持20%左右增速應(yīng)該無(wú)憂，資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)秀，小微貸款已形成核心競(jìng)爭(zhēng)力，凈息差長(zhǎng)期保持高位，該行風(fēng)控管理也比較嚴(yán)格，股東人數(shù)大幅減少，籌碼趨向集中，機(jī)構(gòu)云集，也有可轉(zhuǎn)債強(qiáng)贖預(yù)期。2022年股價(jià)漲幅17.25%，是農(nóng)商行銀行中漲幅的冠軍，與其業(yè)績(jī)和資產(chǎn)質(zhì)量是相符的，公募基金、社保資金和北上資金持倉(cāng)較高；進(jìn)入2023年以來(lái)，股價(jià)表現(xiàn)一般（+1.06%），現(xiàn)在PE（動(dòng)）7.54，PB0.94，股息率2.62%，市場(chǎng)給其的估值是農(nóng)商行中較高的，也表明了機(jī)構(gòu)認(rèn)可其基本面；去年于2022年1月12號(hào)發(fā)布了業(yè)績(jī)快報(bào)，2022年3月31日發(fā)布了2021年報(bào)，今年計(jì)劃2023年3月24日發(fā)布2022年報(bào)（一般都是業(yè)績(jī)好的才靠前發(fā)），按常規(guī)估計(jì)其今年應(yīng)在2023年1月31號(hào)前發(fā)布2022年業(yè)績(jī)快報(bào)，甚至有可能提前至1月中旬。其去年剛發(fā)行了60億元可轉(zhuǎn)債，常熟銀行曾2018年發(fā)行了30億可轉(zhuǎn)債并于2019年快速進(jìn)行了強(qiáng)贖，2023年其60億元可轉(zhuǎn)債進(jìn)行強(qiáng)贖也是有可能的，“較高的業(yè)績(jī)?cè)鏊?優(yōu)秀的資產(chǎn)質(zhì)量+機(jī)構(gòu)重倉(cāng)”就是其股價(jià)走牛的底氣，也是最有希望成為農(nóng)商行中長(zhǎng)牛股之一。

4、蘇州銀行：業(yè)績(jī)?cè)鏊?5%以上，今年業(yè)績(jī)?cè)鏊俦３?5%以上應(yīng)該可以辦到，未來(lái)2-3年維持20%左右增速也是可以期待的，資產(chǎn)質(zhì)量改善大且已經(jīng)達(dá)到優(yōu)秀；2022年股價(jià)漲幅30.55%，是銀行股漲幅的季軍，與其業(yè)績(jī)和資產(chǎn)質(zhì)量是相符的，主要是其去年初估值比較低，業(yè)績(jī)?cè)鏊俑吆唾Y產(chǎn)質(zhì)量改善較大，公募基金和北上資金去年增倉(cāng)較多，進(jìn)入2023年以來(lái)，股價(jià)走勢(shì)仍然較強(qiáng)（+2.57%），現(xiàn)在PE（動(dòng)）7.08，PB0.84，股息率3.19%，去年于2022年1月17號(hào)發(fā)布了業(yè)績(jī)快報(bào)，2022年3月29日發(fā)布了2021年報(bào)，今年計(jì)劃2023年4月25日發(fā)布2022年報(bào)，按常規(guī)估計(jì)其今年應(yīng)在2023年1月31號(hào)前發(fā)布2022年業(yè)績(jī)快報(bào)，甚至有可能提前至1月中旬。該行風(fēng)控管理優(yōu)秀，股東人數(shù)從2022年9月30號(hào)的6.72萬(wàn)降到2022年12月30號(hào)的5.86萬(wàn)，籌碼更趨向集中，機(jī)構(gòu)去年介入明顯，且有可轉(zhuǎn)債強(qiáng)贖預(yù)期，現(xiàn)價(jià)與強(qiáng)贖價(jià)也就20%左右的距離，該行2022年風(fēng)控管理優(yōu)秀、壞賬產(chǎn)生極少，逾期不良比（2022年2季報(bào)）僅80.75%。區(qū)域發(fā)展較好，預(yù)計(jì)2023年仍會(huì)為投資者帶來(lái)良好的回報(bào)。

5、招商銀行：過(guò)去幾年銀行股上漲的龍頭之一，也被稱為“銀茅”，業(yè)績(jī)?cè)鏊?5%左右，未來(lái)3年大概能維持15%左右增速，資產(chǎn)質(zhì)量整體仍然良好，但今年有所下滑（主要受地產(chǎn)疫情影響），2022年股價(jià)跌幅-20.38%，主要原因就是行長(zhǎng)更換及過(guò)去幾年漲幅較大，2022年業(yè)績(jī)?cè)鏊俸唾Y產(chǎn)質(zhì)量也有所降低，但進(jìn)入四季度，股價(jià)反彈較多，估計(jì)是基金和北上資金回補(bǔ)部分倉(cāng)位。進(jìn)入2023年以來(lái)，股價(jià)走勢(shì)較強(qiáng)（+3.01%），現(xiàn)在PE（動(dòng)）6.79，PB1.21，股息率3.97%，去年于2022年1月15號(hào)發(fā)布了業(yè)績(jī)預(yù)增公告，2022年3月19日發(fā)布了2021年報(bào)，今年計(jì)劃2023年3月25日發(fā)布2022年報(bào)，按常規(guī)估計(jì)其今年應(yīng)在2023年1月中旬發(fā)布2022年業(yè)績(jī)快報(bào)。去年股東人數(shù)大幅增加，籌碼趨向分散，機(jī)構(gòu)減倉(cāng)，股價(jià)承壓，但競(jìng)爭(zhēng)力依舊比較強(qiáng)，現(xiàn)價(jià)估值仍然不高，該標(biāo)的一直受到北上資金青睞（2022年1月5號(hào)持倉(cāng)為7.36%），由于其較大的體量和影響力，2023年可能會(huì)成為銀行股的風(fēng)向標(biāo)之一，但由于其規(guī)模已經(jīng)比較大了，業(yè)績(jī)高成長(zhǎng)期已過(guò)，2023年再期望其成為銀行股上漲的前列也不現(xiàn)實(shí)，但跑贏銀行股大勢(shì)還是綽綽有余的，長(zhǎng)期持有仍然是個(gè)不錯(cuò)的銀行標(biāo)的。

6、寧波銀行：過(guò)去幾年銀行股上漲的龍頭之一，業(yè)績(jī)?cè)鏊?0%以上，今年業(yè)績(jī)?cè)鏊?0%以上是可以期待的，未來(lái)3年大概能維持15-20%左右增速，2022年股價(jià)跌幅-13.92%，主要原因是2022年業(yè)績(jī)?cè)鏊俸唾Y產(chǎn)質(zhì)量有所降低，但仍處于優(yōu)秀銀行行列，且進(jìn)入四季度，股價(jià)反彈也較多，估計(jì)也是基金和北上資金回補(bǔ)部分倉(cāng)位。進(jìn)入2023年以來(lái)，股價(jià)走勢(shì)一般（+0.55%），現(xiàn)在PE（動(dòng)）9.40，PB1.44，股息率1.53%，仍然是銀行股中估值最貴的，去年于2022年1月18號(hào)發(fā)布了業(yè)績(jī)預(yù)增公告，2022年4月8日發(fā)布了2021年報(bào)，今年計(jì)劃2023年4月6日發(fā)布2022年報(bào)，按常規(guī)估計(jì)其今年應(yīng)在2023年1月中旬發(fā)布2022年業(yè)績(jī)快報(bào)。去年股東人數(shù)大幅增加，籌碼趨向分散，機(jī)構(gòu)減倉(cāng)，股價(jià)承壓，但競(jìng)爭(zhēng)力依舊比較強(qiáng)，主要的缺點(diǎn)就是估值相比來(lái)說(shuō)比較貴。該行過(guò)去一直是基金重倉(cāng)股之一，也是銀行業(yè)的大牛股，2023年仍然可能會(huì)成為銀行股的風(fēng)向標(biāo)之一，但現(xiàn)在城商行的標(biāo)的比較多了，成長(zhǎng)性和資產(chǎn)質(zhì)量不輸于它的標(biāo)的也出現(xiàn)了一批，而其現(xiàn)在的估值還是最高的，股息率長(zhǎng)期較低，從性價(jià)比上來(lái)說(shuō)，寧波銀行沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)力，2023年股價(jià)漲幅跑贏杭州、成都、蘇州銀行等可能性不大，當(dāng)然這只是我個(gè)人的看法。

7、江蘇銀行：2022年股價(jià)漲幅31.90%，是銀行股漲幅的亞軍，與其業(yè)績(jī)和資產(chǎn)質(zhì)量是相符的，最大的優(yōu)勢(shì)就是其估值比較低，業(yè)績(jī)?cè)鏊俑撸蓶|人數(shù)大幅減少，籌碼趨向集中，機(jī)構(gòu)云集，2022年業(yè)績(jī)?cè)鏊?0%以上確定無(wú)疑，未來(lái)2-3年維持20%左右增速也是可以期盼的，進(jìn)入2023年以來(lái)，股價(jià)走勢(shì)仍然不錯(cuò)（+3.84%），現(xiàn)在PE（動(dòng)）4.09，PB0.67，股息率5.28%，去年于2022年1月12號(hào)早早發(fā)布了業(yè)績(jī)快報(bào)，2022年4月13日發(fā)布了2021年報(bào)，今年計(jì)劃2023年4月28日發(fā)布2022年報(bào)，按常規(guī)估計(jì)其今年應(yīng)在2023年1月31號(hào)前發(fā)布2022年業(yè)績(jī)快報(bào)，甚至有可能提前至1月中旬。江蘇銀行這幾年業(yè)績(jī)成長(zhǎng)性不錯(cuò)，資產(chǎn)質(zhì)量整體也是有所改善，機(jī)構(gòu)也重倉(cāng)布局，市值也是不斷增長(zhǎng)，為長(zhǎng)期持有者帶來(lái)了一定的回報(bào)，其現(xiàn)在4倍左右的市盈率，5%以上的股息率，基本封殺了其股價(jià)下跌的空間，據(jù)此測(cè)算2023年股息率將達(dá)到6%以上，其也是一個(gè)低估中有成長(zhǎng)，在成長(zhǎng)中有價(jià)值的優(yōu)質(zhì)標(biāo)的，妥妥的低估值、高分紅、高成長(zhǎng)的優(yōu)質(zhì)標(biāo)的。市場(chǎng)對(duì)其有所擔(dān)心的主要是每年核銷100多億的壞賬，擔(dān)心其風(fēng)控管理，所以給其的估值一直不高；其發(fā)行的200億可轉(zhuǎn)債順利轉(zhuǎn)股也是大股東和管理層的一項(xiàng)關(guān)鍵任務(wù)，其股價(jià)現(xiàn)在價(jià)格與其強(qiáng)贖價(jià)也就幾個(gè)點(diǎn)的距離，去年也是幾次沖擊強(qiáng)贖價(jià)沒(méi)有成功，現(xiàn)在強(qiáng)贖價(jià)就是一個(gè)強(qiáng)阻力位，2023年其可轉(zhuǎn)債強(qiáng)贖完成應(yīng)該是水到聚成的事，好事多磨，股價(jià)沖破強(qiáng)贖價(jià)后將打開(kāi)上行空間，到時(shí)強(qiáng)贖價(jià)就會(huì)變成支撐位。其現(xiàn)在的大股東也對(duì)公司的發(fā)展非常重視，多次進(jìn)行二級(jí)市場(chǎng)大力度增持股份，對(duì)其經(jīng)營(yíng)模式理解的短期和長(zhǎng)期持有均可，擔(dān)心其壞賬，風(fēng)控管理的可以挑選資產(chǎn)控制嚴(yán)格，新生不良極低的杭州銀行、蘇州銀行等進(jìn)行布局，長(zhǎng)期來(lái)看都會(huì)取得不錯(cuò)的收益。

8、南京銀行：2022年股價(jià)漲幅21.45%，也是在銀行股漲幅的前列，與其業(yè)績(jī)和資產(chǎn)質(zhì)量也是相符的，2022年業(yè)績(jī)?cè)鏊?0%以上確定無(wú)疑，未來(lái)2-3年維持20%左右增速也是可以期盼的，進(jìn)入2023年以來(lái)，股價(jià)走勢(shì)仍然不錯(cuò)（+3.26%），現(xiàn)在PE（動(dòng)）5.58，PB0.90，股息率4.28%，去年未發(fā)業(yè)績(jī)快報(bào)，2022年4月16日發(fā)布了2021年報(bào)，今年計(jì)劃2023年4月29日發(fā)布2022年報(bào)，今年按常規(guī)應(yīng)在2023年1月31號(hào)前發(fā)布2022年業(yè)績(jī)快報(bào)。南京銀行這幾年業(yè)績(jī)成長(zhǎng)性，資產(chǎn)質(zhì)量和股價(jià)整體表現(xiàn)不錯(cuò)，股價(jià)一直在走上升通道，機(jī)構(gòu)也重倉(cāng)布局，市值也是不斷增長(zhǎng)，為長(zhǎng)期持有者帶來(lái)了可觀的回報(bào)；2022年其經(jīng)歷了行長(zhǎng)更換、造謠門(mén)、更換公章，涉出事村鎮(zhèn)銀行等一系列事件，大股東和管理層采取了針?shù)h相對(duì)的應(yīng)對(duì)，取得了不錯(cuò)的效果，股價(jià)逐步走出低谷重回上升通道。大股東和高管層通過(guò)二級(jí)市場(chǎng)大力度增持、可轉(zhuǎn)債提前轉(zhuǎn)股等也提振了股價(jià)，其發(fā)行的200億可轉(zhuǎn)債還有166.17億元未轉(zhuǎn)股，2023年促成可轉(zhuǎn)債順利轉(zhuǎn)股也是其重要工作之一，按正常情況下，2023年應(yīng)該能完成此任務(wù)。過(guò)去良好的基本面為今后的大力發(fā)展打下了基礎(chǔ)，新行長(zhǎng)已經(jīng)到位，長(zhǎng)期持有對(duì)投資者老說(shuō)還是一個(gè)正確的選擇，2023年獲得穩(wěn)健，超過(guò)銀行股平均收益還是可以期待的。

9、平安銀行：2022年股價(jià)跌幅-18.76%，是銀行股跌幅較大的個(gè)股之一，與其業(yè)績(jī)?cè)鏊偈遣幌喾模?022年業(yè)績(jī)?cè)鏊?5%左右，未來(lái)2-3年維持20%左右增速也是可以期盼的，進(jìn)入2023年以來(lái)，股價(jià)走勢(shì)非常強(qiáng)（+11.09%），地產(chǎn)政策轉(zhuǎn)向和疫情政策調(diào)整對(duì)其2023年經(jīng)營(yíng)改善較多，現(xiàn)在PE（動(dòng)）5.80，PB0.80，股息率1.56%，去年于2022年1月14號(hào)早早發(fā)布了業(yè)績(jī)快報(bào)，2022年3月10日發(fā)布了2021年報(bào)，今年計(jì)劃2023年3月9日發(fā)布2022年報(bào)，按常規(guī)估計(jì)其今年應(yīng)在2023年1月31號(hào)前發(fā)布2022年業(yè)績(jī)快報(bào)，甚至有可能提前至1月中旬。平安銀行這幾年業(yè)績(jī)成長(zhǎng)性不錯(cuò)，資產(chǎn)質(zhì)量整體改善不大，資產(chǎn)質(zhì)量中等偏上，但去年有所惡化，今年預(yù)期有所改善，該行風(fēng)控管理不嚴(yán)，大核銷大收回，正常類貸款遷徙率長(zhǎng)期較高，新生不良率和逾期不良比都較高；去年股東人數(shù)大幅增加，籌碼趨向分散，機(jī)構(gòu)減倉(cāng)，股價(jià)承壓，股息率也低，進(jìn)入2023年機(jī)構(gòu)回補(bǔ)籌碼較多，股價(jià)短期走勢(shì)較強(qiáng)，反彈力度不小，但最近北上資金與去年三季報(bào)相比持倉(cāng)有所降低，逢反彈減倉(cāng)明顯，我個(gè)人認(rèn)為長(zhǎng)期成為未來(lái)銀行股上漲的龍頭機(jī)會(huì)不大，反彈后調(diào)倉(cāng)至成長(zhǎng)性更高、資產(chǎn)質(zhì)量更優(yōu)的銀行股中是明智之選。

10、興業(yè)銀行：2022年股價(jià)跌幅-2.18%，在銀行股中表現(xiàn)中等，最大的優(yōu)勢(shì)就是其估值比較低，股息率比較高，2022年業(yè)績(jī)?cè)鏊?0%以上確定無(wú)疑，未來(lái)2-3年維持10%左右增速也是可以期盼的，進(jìn)入2023年以來(lái)，股價(jià)走勢(shì)還不錯(cuò)（+2.90%），現(xiàn)在PE（動(dòng)）3.93，PB0.58，股息率5.72%，去年于2022年1月11號(hào)早早發(fā)布了業(yè)績(jī)快報(bào)，2022年3月25日發(fā)布了2021年報(bào)，今年計(jì)劃2023年3月31日發(fā)布2022年報(bào)，按常規(guī)估計(jì)其今年應(yīng)在2023年1月31號(hào)前發(fā)布2022年業(yè)績(jī)快報(bào)，甚至有可能提前至1月中旬。興業(yè)銀行這幾年業(yè)績(jī)成長(zhǎng)性，資產(chǎn)質(zhì)量在股份行中還是不錯(cuò)的，其現(xiàn)在3倍多的市盈率，5%以上的股息率，基本封殺了其股價(jià)下跌的空間，據(jù)此測(cè)算2023年股息率將達(dá)到6%以上，其也是一個(gè)低估中有成長(zhǎng)，在成長(zhǎng)中有價(jià)值的可選標(biāo)的。市場(chǎng)對(duì)其有所擔(dān)心的主要是規(guī)模大了，其高成長(zhǎng)期已過(guò)，且資產(chǎn)質(zhì)量這幾年改善幅度不大，2022年2季度逾期不良比達(dá)到140%以上，還是比較高，2022年受地產(chǎn)和疫情的影響也比較大，資產(chǎn)質(zhì)量還有所下滑，進(jìn)入2023年后其經(jīng)營(yíng)將會(huì)明顯好轉(zhuǎn)，2023年各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)將會(huì)明顯好轉(zhuǎn)。現(xiàn)價(jià)也比較低估，PE、PB、股息率都比較有吸引力，但成為未來(lái)銀行股上漲的領(lǐng)頭羊機(jī)會(huì)不大，其也發(fā)行了可轉(zhuǎn)債，今年強(qiáng)制轉(zhuǎn)股難度不小，除非銀行股出現(xiàn)板塊性上行行情，現(xiàn)價(jià)持有不動(dòng)、長(zhǎng)期持有能獲得穩(wěn)健回報(bào)，現(xiàn)在市場(chǎng)上有部分銀粉對(duì)興業(yè)銀行情有獨(dú)鐘，甚至部分加杠桿單吊，靠信仰去支撐，這并不可取，股票并不知道誰(shuí)持有它，客觀理性、持續(xù)進(jìn)化、優(yōu)中選優(yōu)才是一個(gè)合格投資者應(yīng)有的態(tài)度，如果對(duì)投資銀行收益有進(jìn)取精神的話，反彈后擇機(jī)調(diào)至成長(zhǎng)性更高的銀行股也是可選項(xiàng)之一。

11、無(wú)錫銀行：業(yè)績(jī)?cè)鏊?0%以上，今年業(yè)績(jī)?cè)鏊俦３?0%以上應(yīng)該可以辦到，未來(lái)2-3年維持20%左右增速也是可以期待的，資產(chǎn)質(zhì)量改善大且已經(jīng)達(dá)到優(yōu)秀；2022年股價(jià)跌幅-3.88%，與其業(yè)績(jī)和資產(chǎn)質(zhì)量是嚴(yán)重不相符的，主要是受非公開(kāi)增發(fā)股份的壓制，現(xiàn)在非公發(fā)行已經(jīng)完成，且其發(fā)行價(jià)6.91元/股比現(xiàn)價(jià)高30%以上，且參與的第一大股東承諾5年內(nèi)不減持，前十大股東也有了大了變化，今后的發(fā)展值得期待。進(jìn)入2023年以來(lái)，股價(jià)走勢(shì)明顯較強(qiáng)（+3.23%），吸引了部分機(jī)構(gòu)和投資者進(jìn)入，現(xiàn)在PE（動(dòng)）5.26，PB0.71，股息率3.31%在農(nóng)商行中還是偏低的；去年未發(fā)布業(yè)績(jī)快報(bào)，2022年4月29日發(fā)布了2021年報(bào)，今年計(jì)劃2023年3月30日發(fā)布2022年報(bào)，我估計(jì)2023年會(huì)發(fā)布2022年業(yè)績(jī)快報(bào)的，該行風(fēng)控管理嚴(yán)格，各項(xiàng)資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)已步入優(yōu)秀區(qū)間，區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展較好，預(yù)計(jì)2023年仍會(huì)為投資者帶來(lái)良好的回報(bào)。其發(fā)行的30億可轉(zhuǎn)債到期時(shí)間只有1年左右時(shí)間，現(xiàn)價(jià)與強(qiáng)贖價(jià)有30%以上的空間，大股東和管理層有做高業(yè)績(jī)提升股價(jià)的需求，短期和長(zhǎng)期持有均可，因可轉(zhuǎn)債到期日期臨近有套利機(jī)會(huì)，逢低買入或持倉(cāng)不動(dòng)是一個(gè)辦法，在股價(jià)漲到強(qiáng)贖價(jià)附近短線退出，波段操作也是一個(gè)策略。

12、張家港行：業(yè)績(jī)?cè)鏊?0%以上，今年業(yè)績(jī)?cè)鏊俦３?0%以上應(yīng)該可以辦到，未來(lái)2-3年維持20%左右增速也是可以期待的，資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)良（主要是歷史遺留問(wèn)題關(guān)注率較高）；2022年股價(jià)跌幅-1.18%，與其業(yè)績(jī)和資產(chǎn)質(zhì)量是嚴(yán)重不相符的，主要是2022年其資產(chǎn)質(zhì)量有所反復(fù)，進(jìn)入2023年以來(lái)，股價(jià)走勢(shì)有所加強(qiáng)（+1.52%），現(xiàn)在PE（動(dòng)）6.0，PB0.76，股息率2.84%，去年于2022年1月15號(hào)發(fā)布了業(yè)績(jī)快報(bào)，2022年3月29日發(fā)布了2021年報(bào)，今年計(jì)劃2023年3月28日發(fā)布2022年報(bào)，按常規(guī)估計(jì)其今年應(yīng)在2023年1月31號(hào)前發(fā)布2022年業(yè)績(jī)快報(bào)，甚至有可能提前至1月中旬。該行區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展較好，業(yè)績(jī)成長(zhǎng)性較高，這幾年每年的計(jì)提的撥備甚至超過(guò)了凈利潤(rùn)，且資產(chǎn)質(zhì)量各項(xiàng)指標(biāo)即將進(jìn)入優(yōu)秀行列，預(yù)計(jì)2023年業(yè)績(jī)?cè)鏊偃詴?huì)不錯(cuò)，這2年開(kāi)始受到機(jī)構(gòu)的關(guān)注并增倉(cāng)，股價(jià)在低位橫盤(pán)了幾年，后續(xù)上漲潛力巨大，且有可轉(zhuǎn)債強(qiáng)贖預(yù)期，大股東和管理層有做高業(yè)績(jī)提升股價(jià)的需求，短期和長(zhǎng)期持有均可，也是有希望成為未來(lái)銀行股上漲的龍頭之一。

13、蘇農(nóng)銀行：業(yè)績(jī)?cè)鏊?0%以上，今年業(yè)績(jī)?cè)鏊?0%以上確定無(wú)疑，未來(lái)3年維持20%左右增速無(wú)憂，資產(chǎn)質(zhì)量良好（主要也是歷史遺留問(wèn)題關(guān)注率較高），2022年股價(jià)跌幅-0.41%，與其業(yè)績(jī)和資產(chǎn)質(zhì)量是嚴(yán)重不相符的，進(jìn)入2023年以來(lái)，股價(jià)走勢(shì)一般（+1.07%），現(xiàn)在PE（動(dòng)）5.12，PB0.59，股息率3.38%，估值在農(nóng)商行中是偏低的，去年于2022年1月11號(hào)發(fā)布了業(yè)績(jī)快報(bào)，2022年4月28日發(fā)布了2021年報(bào)，今年計(jì)劃2023年4月28日發(fā)布2022年報(bào)，按常規(guī)估計(jì)其今年應(yīng)在2023年1月31號(hào)前發(fā)布2022年業(yè)績(jī)快報(bào)，甚至有可能提前至1月中旬。該行區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展較好，預(yù)計(jì)2023年業(yè)績(jī)?cè)鏊偃詴?huì)不錯(cuò)，這2年一直受到機(jī)構(gòu)的關(guān)注并重倉(cāng)，是中庚基金的重倉(cāng)股之一，股價(jià)也在低位橫盤(pán)了幾年，后續(xù)上漲潛力巨大，且有可轉(zhuǎn)債強(qiáng)贖預(yù)期，到期時(shí)間也僅有1年多，大股東和管理層有做高業(yè)績(jī)提升股價(jià)的需求，股東人數(shù)有所減少，籌碼趨向集中，短期和長(zhǎng)期持有都行，也是一家有較大上漲潛力的農(nóng)商行。

14、江陰銀行：2022年股價(jià)漲幅7.79%，在農(nóng)商行中還是表現(xiàn)不錯(cuò)的，今年業(yè)績(jī)?cè)鏊?0%以上確定無(wú)疑，未來(lái)2-3年維持20%左右增速也是可以預(yù)期的，資產(chǎn)質(zhì)量良好（今年整體改善較大，3季度質(zhì)量出現(xiàn)波動(dòng)），3季報(bào)后股價(jià)有所回落，進(jìn)入2023年以來(lái)，股價(jià)走勢(shì)有所加強(qiáng)（+2.02%），現(xiàn)在PE（動(dòng)）7.20，PB0.66，股息率4.44%，估值在農(nóng)商行中是中等偏上的，去年于2022年1月19號(hào)發(fā)布了業(yè)績(jī)快報(bào)，2022年3月30日發(fā)布了2021年報(bào)，今年計(jì)劃2023年3月30日發(fā)布2022年報(bào)，按常規(guī)估計(jì)其今年應(yīng)在2023年1月31號(hào)前發(fā)布2022年業(yè)績(jī)快報(bào)，甚至有可能提前至1月中旬。該行區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展較好，預(yù)計(jì)2023年業(yè)績(jī)?cè)鏊偃詴?huì)不錯(cuò)，今年以來(lái)受到公募基金的關(guān)注并加倉(cāng)，北上資金也是加倉(cāng)不斷，股價(jià)也在低位橫盤(pán)了幾年，后續(xù)上漲潛力巨大，且有可轉(zhuǎn)債強(qiáng)贖預(yù)期，可轉(zhuǎn)債到期時(shí)間也僅有1年左右，大股東和管理層也有做高業(yè)績(jī)提升股價(jià)的需求，離到期日期較近也有套利機(jī)會(huì)，現(xiàn)價(jià)距離強(qiáng)贖價(jià)也有30%左右的空間，逢低買入或持倉(cāng)不動(dòng)是一個(gè)辦法，在股價(jià)漲到強(qiáng)贖價(jià)附近短線退出，波段操作也是一個(gè)策略。

15、齊魯銀行：2022年股價(jià)跌幅-21.97%，次新城商行，去年可轉(zhuǎn)債發(fā)行前少量介入?yún)⑴c套利沒(méi)有成功。次新城商行，今年業(yè)績(jī)?cè)鏊?0%左右，未來(lái)3年維持15%左右增速無(wú)憂，進(jìn)入2023年以來(lái)股價(jià)表現(xiàn)一般（+1.44%），2022年1月22日發(fā)布了2021年度業(yè)績(jī)快報(bào)，2022年4月29號(hào)發(fā)布了2021年報(bào)，計(jì)劃2023年4月28號(hào)發(fā)布2022年報(bào)；今年應(yīng)該會(huì)在2023年1月31號(hào)前發(fā)布2022年業(yè)績(jī)快報(bào)；其資產(chǎn)質(zhì)量中等且改善不大，股東人數(shù)變化不大，幾乎無(wú)機(jī)構(gòu)關(guān)注，暫時(shí)無(wú)長(zhǎng)期持有價(jià)值，關(guān)注并跟蹤，暫不介入。

16、廈門(mén)銀行：2022年股價(jià)跌幅-13.33%，次新城商行，今年業(yè)績(jī)?cè)鏊?0%左右，未來(lái)2-3年維持20%左右增速也是可以期待的，進(jìn)入2023年以來(lái)股價(jià)表現(xiàn)一般（+1.75%），現(xiàn)在PE（動(dòng)）6.41，PB0.72，股息率4.29%,估值不高，股息率不低；2022年1月28日發(fā)布了2021年度業(yè)績(jī)快報(bào)，2022年3月30號(hào)發(fā)布了2021年報(bào)，計(jì)劃2023年4月28號(hào)發(fā)布2022年報(bào)；今年應(yīng)該會(huì)在2023年1月31號(hào)前發(fā)布2022年業(yè)績(jī)快報(bào)；2022年資產(chǎn)質(zhì)量良好且改善明顯，股東人數(shù)有所減少，已有機(jī)構(gòu)開(kāi)始關(guān)注并增倉(cāng)；有可轉(zhuǎn)債發(fā)行預(yù)期，大股東和管理層有做高業(yè)績(jī)提升股價(jià)的需求，短期可參與其可轉(zhuǎn)債發(fā)行套利機(jī)會(huì)，提前潛伏至可轉(zhuǎn)債發(fā)行前后拋出獲利，其估值也不高，股息率還是有吸引力的，發(fā)展?jié)摿σ膊诲e(cuò)，也可長(zhǎng)期持有，也是一只有成長(zhǎng)潛力的城商行。計(jì)劃重點(diǎn)跟蹤一下。

以上關(guān)于個(gè)股股價(jià)漲跌、業(yè)績(jī)?cè)鏊佟⒃鰝}(cāng)或減倉(cāng)的建議和預(yù)測(cè)，都是我個(gè)人的主觀判斷，主要記錄下來(lái)用作回測(cè)，驗(yàn)證投資邏輯是否正確之用，由于我本人的認(rèn)知有限，缺點(diǎn)和錯(cuò)誤在所難免，里面的很多個(gè)股也都是我的持倉(cāng)，難免有屁股決定腦袋之嫌，其他人僅供參考。

@摸索fhy$杭州銀行(SH600926)$$成都銀行(SH601838)$$蘇州銀行(SZ002966)$

關(guān)鍵詞： 資產(chǎn)質(zhì)量 長(zhǎng)期持有 股東人數(shù)