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根據(jù)南方周末的報(bào)道，2016年，李先生在北三縣的香河買了一套房。單價(jià)2萬(wàn)多元，總價(jià)200萬(wàn)，首付50萬(wàn)，貸款150萬(wàn)，2018年正式收房。2022年才辦理房產(chǎn)證。想辦理房產(chǎn)證必須得簽一個(gè)協(xié)議。這個(gè)協(xié)議有個(gè)霸王條款：若連續(xù)三個(gè)月或累計(jì)六個(gè)月不能按時(shí)償還銀行本息，開發(fā)商有權(quán)收回他所購(gòu)房屋的所有權(quán)，此前交的所有房款作為違約金，不予退還。貸款還款，是購(gòu)房者和銀行之間的事，和開發(fā)商有毛線關(guān)系？那你開發(fā)商越俎代庖，替銀行操這些心干啥？背后的原因是，前期開發(fā)商向銀行辦貸款的時(shí)候，銀行也給開發(fā)商出過(guò)一個(gè)霸王條款，這在內(nèi)部被稱為全程擔(dān)保協(xié)議：即便已經(jīng)交房和辦理房產(chǎn)證，開發(fā)商依然必須要擔(dān)保購(gòu)房者后續(xù)會(huì)按約還貸。如果購(gòu)房者不按期還款，銀行會(huì)直接從開發(fā)商公司劃款。風(fēng)險(xiǎn)層層轉(zhuǎn)嫁，購(gòu)房者無(wú)法轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，逃無(wú)可逃，承擔(dān)全部的風(fēng)險(xiǎn)。銀行硬性規(guī)定，開發(fā)商和業(yè)主必須綁定，來(lái)保證業(yè)主能按時(shí)還款。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，開發(fā)商和業(yè)主是連帶還款責(zé)任，安全系數(shù)一下子就大多了。銀行為什么在2016年就讓開發(fā)商簽了這個(gè)全程擔(dān)保協(xié)議。內(nèi)部人的解釋是：因?yàn)槟莾赡戥h(huán)京房?jī)r(jià)漲的過(guò)高過(guò)快，銀行擔(dān)心后期房?jī)r(jià)下跌，房產(chǎn)貶值，購(gòu)房者斷貸，因此要求開發(fā)商全程擔(dān)保。銀行沒錯(cuò)，并且清醒的認(rèn)識(shí)到了：漲幅過(guò)快→泡沫過(guò)大→泡沫破裂→房產(chǎn)貶值→斷貸所以，提前做了預(yù)警措施。果然，李先生小區(qū)的二手房，真的一路下跌，幾年后的今天，從2萬(wàn)多的房?jī)r(jià)，跌到了此刻的房?jī)r(jià)8880元，跌幅超過(guò)60%。現(xiàn)在的總價(jià)，已經(jīng)低于未還的100多萬(wàn)銀行貸款。跌幅這么大，不僅首付款和這幾年的按揭款全搭進(jìn)去，還要補(bǔ)房貸的窟窿，已經(jīng)完全喪失了持有價(jià)值了。這擱誰(shuí)都想斷貸，傻子才不及時(shí)止損，愿意繼續(xù)還貸呢。這時(shí)，銀行前期簽訂的霸王條款，反而成了保護(hù)自己利益的最好對(duì)沖。原來(lái)銀行才是最理智的那個(gè)人。在市場(chǎng)最瘋狂的時(shí)候，想到的確實(shí)將來(lái)下跌之后怎么辦？從而做出了各種規(guī)避和對(duì)沖，結(jié)果今天正是這些對(duì)沖，很好的保護(hù)了自己。有多少是因?yàn)闃I(yè)主的極度不理智，在房?jī)r(jià)上漲最猛烈的時(shí)候瘋狂的沖進(jìn)去，最終被不理智所吞噬。本人在2017年600萬(wàn)在上海買了一套房，現(xiàn)在市值1200萬(wàn)。反正現(xiàn)在要看房的不少，問我價(jià)格能否談，我說(shuō)可以談，但最多讓利20萬(wàn)，因?yàn)槲乙采岵坏觅u。

即使是熊市，也有逆勢(shì)上漲的板塊。關(guān)鍵是選對(duì)城市選對(duì)板塊選對(duì)樓盤選對(duì)產(chǎn)品。就像股市選對(duì)市場(chǎng)選對(duì)行業(yè)選對(duì)公司。

關(guān)鍵詞： 霸王條款 持有價(jià)值 房屋的所有權(quán)