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最近有個讀者提出了一個很有意思的問題：我只有10萬元本金，值得投資股票嗎？如果買，應該買幾只股票呢？

(資料圖片)

我一看這個問題就心領神會了，于是問：你是不是想通過用10萬元通過股市賺個好幾倍？

他沉默了一會，說：被你看穿了！

首先要說明，任何人想通過股票實現一夜暴富，最終基本上都沒有什么好下場。

接下來，我們仔細探討一下，本金太少的情況下，值得投資股票嗎？應該買幾只股票呢？

一、本金越少越該買股票

雖然說通過股票實現一夜暴富的想法要不得，但我個人認為即便本金很少，照樣應該投資股票。原因如下：

首先，本金少，試錯成本就小

任何人在剛進股市的時候，肯定都會被教育。虧個30%一點也不奇怪，甚至有些人在股災入場，虧了70%的也有。

當你本金小的時候，即便虧了70%，這個損失我們是可以承受的。

一般來講，本金少的人，一般都是年輕人。他們應該趁著年輕的時候先去股市里試試水。

如果等到40歲了，抱著上百萬資金沖進股市 ，遇到一個暴跌，估計整個人都會崩潰。

如果一個老年人手里只有10萬，我相信他多半也不會有膽量進股市，這些大爺大媽最熱衷于存銀行！（不排除也有這樣的人）

其次 ，被股市教育后，結果都不差

被股市打臉后，一般就三個結果。

其一，罵罵咧咧離開，逢人就說：股市是個屠宰場，千萬不能進。

那么他可能一輩子也不會去學習投資，也不會進股市。至少不會再在股市里栽跟頭。（盡管注定被通脹收拾）

其二，虧損后開始認真學習，并在以后的牛熊中逐漸開始盈利。

這部分人很可能在40歲左右就能有一份很可觀的被動收入，甚至高于主動收入。

其三，發(fā)現股市不是常人待的地方，所以就在工作和事業(yè)上奮發(fā)圖強，收入逐年提高。

由此可見，在股市虧錢得趁早！

當然也有很多人就把股市當賭場，無論虧多少次都不反思，每次牛市頂部都會沖進來賭。那就真的沒救了。不過我相信這種人在生活和工作中多半也是個失敗者。

二、獲得高收益的關鍵因素

本金越少的人，越想獲得高收益率。（這是一種毒）

在股市里想獲得高收益無非就是三個關鍵因素：

1.買高彈性的股票；

2.企業(yè)持續(xù)期長；

3.避免大的虧損。

首先看高彈性！

那種妖股就別想了，能抓住的人基本上就是運氣好。因為在它變成妖怪的前一天，大家看它都非常的不起眼。

除開運氣的成分，要找到高彈性的股票無非就是兩個條件：要么是業(yè)績高增長；要么是估值修復的空間超級大。

判斷業(yè)績的高增長需要對市場、行業(yè)和企業(yè)有超強的洞察力。

而估值修復的空間大通常都發(fā)生在熊市里。

要同時滿足兩個條件，就需要我們既要有洞察力，還要有常人不具備的耐心和膽量！

我認為，等熊市是幾乎所有人都有能力做到的！但有能力做到，不代表現實中能做到！大部分人手里拿著現金就是手癢，這還真心沒救。

其次看企業(yè)存續(xù)期

很多人并不關注存續(xù)期。因為總想賺把塊錢就跑。

但事實證明，絕大部分人根本就跑不掉。反而一賣就漲了。

有一些人確實也跑掉了。但是大部分人跑得了和尚跑不了廟，跑得了第一次，跑不了第二次。

如果用概率來統(tǒng)計，你就會發(fā)現這種所謂的逃頂只是隨便說說而已。

為啥這些人急著跑呢？因為企業(yè)業(yè)績增長的存續(xù)期不確定，股價隨時可能大跌。

只有那種長時間都能持續(xù)增長的企業(yè)，股價才會成一條斜線往上漲。比如，茅臺，云南白藥，格力電器，招商銀行等等。

買到這種股票，即便買得貴一點也不要緊，只要你持有時間長一點，都能賺到不少錢。

短期暴漲暴跌的股票大都是割韭菜的，沒幾個人真能賺到那個錢。畢竟這類股票連價值都算不清楚，那么也就無從談起什么時候買和賣！眼看他漲上去，一陣興奮。沒多久，瞬間跌下來，還得倒虧出去。

第三，不能有大幅虧損

如果你的總資金回撤50%，就得漲翻倍才回本。漲翻倍容易嗎？

按照年化25%計算，翻倍都要3年時間。別忘了，25%的長期年化收益是大神級別的水平。

一旦你出現大幅虧損，基本上跟高收益無緣了。比如2021年頂部沖進來的那群人，至少在三年內跟高收益估計是沒什么緣分了。

大家可以對照仔細想想，獲得高收益難不難。

三、想要高收益，還需要集中持倉

高收益需要搭配高彈性的股票。但如果持倉太分散，效果就大打折扣了。

所以必須集中持倉才可以。多少合適呢？不能超過5個。

現在問題就來了！

第一，你得從5000多個股票里選出彈性很大，并且自己非常有底氣的股票。

啥叫有底氣？跌了你敢買，漲了也不會想著急于落袋為安。否則，高收益與你無緣。

第二，通常高彈性的股票，確定性不足。

同時兼具高彈性且確定性大的股票是非常少的。而且你的精力有限，即便真的出現這樣的股票，你也大概率也關注不到。即便關注到了，你之前對它的研究有限，也不敢輕易下手。

第三，持倉集中度高，投資組合波動就大

所以，你必須要有顆好心臟，否則波動起來，你很可能會進ICU。

而且波動越大，越是容易拿不住。

比如，如果你買的一只股跌了50%，你還有信心繼續(xù)持有，并相信它一定會漲回去嗎？

我見過太多的人，買入前說自己有承受30%波動的能力。但實際上，跌個10%就已經坐立不安了。

即便真扛住了，等到股票一回本，立馬就賣了！這還怎么賺錢呢？回本就賣的人，波動承受力肯定是很低的。注定賺不到什么錢。

有些人還敢單押一只股票，這種勇氣我是很佩服的。不過他們在持有過程中，大都快被逼成瘋子了。

集中持倉并不是一件容易的事，需要我們對這些股票有極其深刻的認知，那種遠遠超越市場普遍的認知。

如果做不到，你極有可能面臨高虧損，一旦出現大幅虧損，就跟高收益無緣了！

四、普通人的投資組合要兼具確定性和高彈性

每個人的投資組合都應該適合自己才行。我認為大部分普通人是很難做到全倉高彈性股票的。

大多數人的投資組合要兼具兩者。

有幾個原則可以參考一下：

1.高確定性、收益合理的股票當后衛(wèi)，至少保證最起碼的收益，也不至于讓組合回撤過大；

2.確定性低，但彈性大的股票當前鋒，用來獲取超額收益，至于配置多少比例要因人而異；

3.高確定性且彈性大的股票，那就要一腳踩上去，只不過這種機會可遇不可求；

4.確定性和彈性都低的股票，那就直接扔垃圾桶得了。

我用2個指數來簡單介紹一下。

有讀者問我到底是買中概好呢，還是買滬深300？

我的回答是：你有很強的波動承受能力，可以考慮中概，否則就滬深300。如果你不太確定，那就看你對兩個指數的信心。你更看得懂滬深300，就多配點倉位，比如70%，剩下的30%買中概。

大部分人在買入前根本不考慮自身的情況，就看誰的預期收益高。中概預期收益就高，但是有多少人在去年最黑暗的時候割肉呀，最大回撤70%呢！幾個人能扛得住？

從我個人的觀察看，大部分人的波動承受能力都是不足的，所以他們更適合配置更高比例確定性強的標的，用小倉位去做高彈性的標的。

否則即便高彈性的標的漲了幾倍，但他們通常在漲了20%就賣了。

想想當年的茅臺吧。很多人都買過，能長期持有的人，少之又少！但如果你的倉位讓你感到舒適，那么就能長期持有下去。

五、總結

資金量小，又想高收益怎么辦？

第一，要買高彈性的股票；

第二，要集中持倉，不能超過5個股票；

第三，存續(xù)期要長，否則大幅波動下，根本賺不到錢；

第四，不能有大幅虧損。

做到這四點非常難！需要我們有超越常人的認知能力！也需要我們花很多時間和精力去鉆研并且還要隨時跟蹤企業(yè)的發(fā)展。

對于普通人來說，我更建議大家要兼顧確定性和彈性，根據自己的實際情況分配好合理的倉位！

如果你只有10萬元本金，我建議呀，別想著高收益了。即便三年翻一倍，也只賺了10萬元。

為了賺這10萬元，你付出的時間和精力非常多，這些精力放在事業(yè)和工作上，創(chuàng)造的收入遠遠高于10萬！

等你本金累積夠了，你反而也不會這么激進了。資金量大的人，第一考量的都是安全。

巴菲特說投資最重要的三件事：不要虧損，不要虧損，不要虧損！

總而言之，本金不夠，投資股市的性價比不如投資自己。

但我還是建議你在本金不夠的時候仍然要入市，在試錯成本低的時候掌握投資方法！為未來增加被動收入奠定基礎！

打賞自愿，1分錢都是默默的支持，哈哈！

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