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前天發了業績快報簡評，沒有詳細討論興業銀行的未來，2022年已經過去，我們更應該著眼于興業銀行的將來，特別是眼前的2023年，大膽預測興業銀行今年的業績和股價都不會讓人失望，應該好于2019年。

很多人對興業銀行的快報很失望，包括大量持有興業銀行的投資者，認為興業銀行不再優秀，通過降撥備維持利潤增長，揚言要清倉，又出現了買銀行就買招行、平安的說法，但都沒有看到興業還是有亮點的，最大的亮點是貸款增速，在2022年四季度這么差的情況下，興業居然增加了1500億貸款，占總資產增加額的80%多，充分顯示了興業銀行的放貸能力，貸款項目的儲備能力，跟四季度增加500多億貸款的招行相比要好很多，而招行總資產增加了4200億，完全是兩個極端，這是跟核心資本充足率有關的，招行核心資本充足率高，完全可以增加些低息資產，增加營收，興業銀行核心資本充足率偏低，只能控制總資產增速，但正是這個原因，興業的核心資本充足率有望繼續提高，經測算興業的核心資本充足率有望接近10%，如果興業銀行資本管理高級法獲批，那么一直困擾興業銀行資產增速問題就徹底解決了，也使興業的分紅能力大大提升，而這個在2023年也有望成為可能。

2022年是個什么情況，大概大家都是清楚的，可以說比2020年都差很多，2023年在低基數上實現利潤二位數的增幅沒有懸念，隨著居民收入的恢復，房貸、信用卡資產質量好轉是大概率事件，一月份疫情的影響基本已經過去，改善程度超出大多數人的意料，雖然有房貸重定價的影響，但影響有限，相信興業的營業收入不會出現負增長的情況，利潤也有望保持二位數增長，著眼未來，興業不會讓人失望，6月份1.2元的股息買入17元的興業不是很舒服嗎？$興業銀行(SH601166)$ $平安銀行(SZ000001)$ $招商銀行(SH600036)$

關鍵詞： 興業銀行 核心資本 營業收入