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福爾摩斯之所以被封神，是因為他熱愛斷案，而且幾乎沒有他破不了的案件，這是他不斷學習、不斷研究、不斷實踐的結果。我們今天的主人公@基爾摩斯 就如同福爾摩斯一樣，日復一日地努力研究市場上的基金，不斷地把投資理論應用到實踐當中，終于等待到了投資開花結果的那一天。

我與投資的結緣，現在回想起來是緣于家人。打小在父母親人身邊耳熟目染，讓我對金融也產生了濃厚的興趣，甚至在家里墻上寫下“我要考上中央財經大學”的豪言壯語。

當然理想是美好的，現實終究是有些殘酷的，不過最終我還是去了財經類大學就讀金融學專業。在大學期間，我看了《華爾街之狼》、《大空頭》、《大時代》等影視作品，通過這些作品我也發現了自己心之所向。

【資料圖】

畢業的時候我懷揣著進入公募基金行業的夢想，一往無前的去了上海。機緣巧合下，我到了互聯網公司做基金業務板塊，先后從事編輯、研究、運營等工作，對公募基金體系有了深刻的認識。后來，我又進入了大型基金公司工作，對公募行業有了更深入的了解。

現如今，我已回到了家鄉，雖然從事和金融完全不相干的事，但過往公募的從業經歷讓我很難與這個行業完全脫鉤了，公募基金已經鐫刻在我的心中。

回首過去，這一切仿佛是一場夢，我一步步實現了當初想要的，功成身退回歸桃花島。

我真正開始接觸金融投資其實是在大學。金融學院每年都有股票投資比賽，為了檢驗自己學到的理論知識，我也經常參賽，看看自己是否真的學有所成。模擬盤雖然能在一定程度上檢驗自己的選股能力，但是卻忽視了心理和情緒對投資的影響，所以并不能反應自己真實的投資水平。

畢業后，我剛開始工作就趕上了2015年的暴跌，以及2016年的熔斷。也是那時候，我真正感受到了市場的威力。2017年，隨著北向資金的持續流入，身邊很多同事都蠢蠢欲動準備投資，我也是從這一年開始投資公募基金。之所以選擇投資公募基金，主要還是選股能力不夠。雖然我是金融學畢業，但是對于市場確實摸不準，這讓我對自己的個人能力沒那么信任。另一方面，我一直認為清華北大等名校出身的基金經理至少在腦力上是絕對KO我的，把錢交給他們我更加放心。當然，最重要的是，公募基金省事，我可以將更多的時間和精力放在提高個人能力上。

剛開始投資基金的時候工資有限，每月工資發下來交完房租、留足生活費，剩下的錢我都用來定投基金，這個習慣一直堅持到現在。其實對于這筆定投，我在2018年的時候多次想放棄，畢竟在下行周期想要克服人性真的很難。當時看著基金一直跌，把原本賺的都給跌回去，真的太難受了。后來我和一位在這個行業做了很多年的朋友聊天，讓我重拾了對市場的信心，我就這么一直堅持著，終于等到了2019年、2020年的“開花結果”。

經歷了一輪牛熊后，我的心態逐漸變得成熟，對市場的運行規律也有了自己的認知。再到2021年、2022年，當市場下跌的時候，我就比較淡然了，我從以前的驚慌者變為了安撫者。在2022年市場大跌時，我反而能做到淡定加倉。

這筆定投伴隨著我從懵懂的基金小白到如今的老司基，既幫我積累了財富，又積累了學識。更重要的是，它給我帶來了生活中的小確幸。去年底，我把這么多年盈利的一部分取出來給媽媽買了鐲子，請爸爸吃了頓烤全羊。看到家人開心幸福，也讓我更意識到投資理財是為了更好的生活。

市場永遠是最好的老師，成功的投資幫我積累了財富，失敗的經驗卻讓我對投資有了更深刻的認知。2015年，我剛接觸這個行業，當時市場雖然下跌，但中間也是有反彈的。為了博反彈，我買了當時最火爆的分級基金B類。我當時雖然理解分級基金的理論，但低估了它的威力。當2015年股災發生時，我損失慘重，悔恨晚矣。這一次事件讓我清醒的認識到，在投資中，不要低估任何一類產品的風險。到后來，購買任何產品我第一步要做的就是認識它的風險點，穿透到底層，看季報、年報，看投資的具體資產。

經過多年的投資，我的選基思路也在不斷迭代。在最初的時候，我也會根據市場熱度去選基金，猶記得當初在互聯網三方做市場的時候，在和某基金公司交流的時候，聽說這個基金基金公司內部員工都在買，就跟著買了。雖然最后沒虧錢，但也沒賺多少。此外，我還會跟著熱點炒作買主題基金，哪個漲得最好，就買哪個。還好當初沒多少資金，學費交的不多。后來我在實踐中逐漸成長，形成了比較穩定的選基思路，主要分為這么幾步：

第一步，我會對基金進行分類，不是常規的股票型、混合型、債券型這種大分類。我是會分的更細，比如混合型基金中分出偏股混合、平衡性、偏債混合，靈活配置型基金中會對一只基金現任基金經理自任職以來每個季度的股債倉位做跟蹤。

第二步，明確了產品類型后，篩選數據是必須要做的。雖然公募基金常說歷史業績不能代表未來，但是又有一句老話說得好，強者恒強，某基金能力前期表現的好，說明背后管理的人是有一定能力的，否則為啥不是別人做的好。但是篩選數據又是一個技巧活，我會從多個維度去篩，精選處于前50%的。不要覺得50%有點差了，要知道你能跑贏一半，不敢說多么得好，但至少能說這只基金不差。

第三步，除了業績這種量化指標，基金背后的基金公司、基金經理等定性的都會去看，畢竟業內有太多基金公司因為背后人的因素給產品業績拖后腿。我會盡可能去尋找我感興趣的產品或某位基金經理的材料，現在通過互聯網搜索能夠找到大量材料。我會先去了解基金經理的投資思路，然后再對著產品去分析這個基金經理是否言行一致。

通過這三步以后，再篩掉一些規模或者單一機構持有比重過大的基金，最終去精選一些基金持倉。

經過這么多年的篩選基金，我發現優質的基金經常會出現在某一些固定的基金公司。畢竟龍頭基金公司在投研、渠道、硬件、人才方面所具備的優勢是難以超越的。

所以，對于一些大中型基金公司人才團隊的培養我也盯得很緊，比如有新的基金經理上任，尤其是主動權益基金經理上任，我就會去查這個基金經理背景、思路等信息。

也正是由于對新上任基金經理盯得緊，2020年5月交銀施羅德基金的楊金金一上任，我就把他列為關注。后來在2020年的6月、7月，他管理的交銀趨勢凈值上升的特別快，我先小幅買入，下跌的時候保持周定投。我當時持有他一方面是對交銀的內部研究人員提任基金經理有一定了解，加之交銀在整個權益基金上的口碑；另一方面也確實是由于我當時持倉的基金都太偏大盤風格了，得綜合綜合。

現在回看，空感嘆當初怎么不多買點。當然，這都是后話，人不能太貪心，還是要賺自己認知范圍內的錢踏實。

一晃眼，我在公募基金這個行業也快10年了，見證了A股的風風雨雨，牛膝交替，有歡喜也有遺憾。

如果你問我對初入公募基金，想做基金投資的有啥建議，我個人覺得：

在市場上漲的時候你會覺得這個風險我能承受，但是當一旦真正虧損的時候，-5%以內你可能還沒什么感受，-10%左右的時候開始有點難受的感覺了，-20%的時候你會心理發慌，等到-30%，乃至-50%的時候你會悔恨，當初為啥買基金。

真的，不要高估自己的風險承受能力。

從理財規劃師的人生劃分角度說，年輕的群體是能夠承受較大風險的，因為年輕人不像老年人，你虧損完了，年輕還能掙錢。但是老人不同，真虧沒了，賺不回來。然而，在實際投資中會發現，有好多大爺大媽炒股炒的風生水起，風險承受能力比年輕人都高。反而一些年輕人求穩。

經歷過2021年、2022年的市場，我最大的感受就是，行業主題型基金很多時候是行業的貝塔，當某個行業因各種原因受到影響時，它的跌幅是遠遠大幅寬基指數的。

寬基指數更為透明，就像一艘船，上面裝著各種行業，有些行業可能在途中就要下去，有些上上下下，但船是持續前進的。

留一部分在固收上，這部分是一個安全墊，它給你帶來穩定的增長，而當市場出現重大調整時，這部分是你可以用來補倉的資金。

2019年、2020年，連續兩年的公募大牛年讓很多新基民覺得買基金賺錢好容易，隨隨便便一只基金都能賺40多個點，有得還翻倍。

常言道一年一倍者多，三年一倍者少，A股是全市場最難投資的，風格的輪動、行業的變化極其之快，能夠在詭異多變的市場立于不敗之地的公募基金特別少。各基金公司在公開采訪中也說，公募基金拉長時間看長期年化就是10%-15%這個區間，能夠超過15%的都是很優質的產品了。

總之，投資需要理性、客觀的看待市場，認識公募投資，賺認知范圍內的錢。

索羅斯曾說過，“對任何事情，我和其他人犯同樣多的錯誤，不過，我的超人之處在于我能認識自己的錯誤。”公募基金投資亦是如此，別人說上千次，不如自己親身體會一次。

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