焦點資訊：讀杭州銀行年報感悟
2023-04-26 13:18:34 來源：雪球網 小 中
8點左右回家通讀了杭州銀行年報，具體感悟如下：
(相關資料圖)
杭州銀行當前面臨兩大難題：
1.核心資本充足率掉到8.08%逼近7.5%紅線。
2.息差下滑明顯，從2020年的1.96下降到今天的1.74%，預計一季度還會略有下降。
1.釋放利潤，減少分紅。
2.定增，不過目前破凈資產需要定增需要價格在13.7元以上。
3.配股，從提出到實施差不多6個月。
4.可轉債轉股。
我個人判斷第一種釋放利潤和第四種可轉債部分股東先轉股概率比較大。
個人判斷如果今年LPR維持穩定不再大幅度下降，銀行應可以維持1.7以上凈息差，此后就要看管理層的努力了。
股息每股0.4元，限制于核充已經不錯了。
銀行一般有幾種比較好的賺錢模式。
1.高息高貸，典型代表平安銀行。
2.低息中貸，典型代表招行。
3.低息低貸，典型代表杭州銀行。
杭州以比較低的利息貸款給相應企業和個人，嚴格封控，壞賬率也相應降低，雖然凈息差不如高息高貸公司好看，但是壞賬率低其實是一樣賺錢的，只是相對貸款規模變大消耗核心資本會多一些。
銀行一直是賺利差的生意模式，未來就算是降到0利率銀行依然可以賺錢，關鍵是要平衡好壞賬和放款。
查詢年報杭州遷徙率繼續保持優秀，是未來繼續高增長的助推劑。
報告期，公司風險管控能力進一步增強，資產質量進一步鞏固提升。截至報告期末，公司不 良貸款總額 54.20 億元；不良貸款率 0.77%，較上年末下降 0.09 個百分點；逾期貸款與不良貸款 比例、逾期90天以上貸款與不良貸款比例分別為76.25%和57.78%；期末，公司撥備覆蓋率565.10%
資產質量讓我感到非常安心。
銀行一季報可能是近些年來，營收增速的低估，我判斷未來息差慢慢恢復，存款利率逐步市場化下行，營收還有提升空間。
我選擇繼續持有。
$杭州銀行(SH600926)$
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