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$金橋信息(SH603918)$ 5月27號，一個普通的周末，一個普通的行業，發生了一件大事，貸后停催。當天晚上，我加班作文《金橋將往何處去？》，對此事件進行了評價：“正如正如半導體領域，美光受到制裁，是基于我們已經韜光多年，做足了準備。今天的催收領域，監管層能夠雷霆一怒，也是基于行業，已經有先行者探索出顛覆性創新方案”。并在隨后，再次作文《誰是夜空中最亮的星？》，毫不掩飾地表達對金橋的看好之意：“投資金橋，就是投資一個新的時代，一個新的王者，一個新的未來”。其中，5月27號的《何處去》，我印象非常深刻，當晚睡前的閱讀量2.6萬，第二天早晨，閱讀量160多萬。那可是一個周末的夜晚！這個市場，如此殘酷嗎？竟然有這么多人，深夜還在刷雪球。是什么原因導致他們夜不能寐？我猜測，其中的大多數，可能是新能源醫藥白酒，或者是家電地產銀行的重倉者吧，白天賬戶一片綠油油，晚上無心睡眠，希望能在雪球找到一點慰藉，看看是否有行業利好新聞，抑或是又有哪個大佬發表了新的看好信息。當然，我更感慨的是，這么多看到文章的人，似乎沒有多少表現出對金橋的興趣，評論區里，也是譏諷蔑視者半。基于此，我同意吧里的老哥們山哥的判斷，確實有很多人沒有看懂金橋。也因此可以判斷，即便金橋最近漲勢如虹，如今的金橋，仍然還在山腳下。但是，也有大佬持有不同意見，認為金橋已經進入了魚尾行情，到了該兌現的時候了。畢竟，這一波漲勢上來，堅定持有金橋的人，都獲利頗多，如果現在下車，確實大有收獲了，此時還有必要繼續堅持下去嗎？如果不是魚尾，還是魚身階段，其核心理由是什么？我個人認為，答案主要有以下四點：第一，商業模式。對于金橋，最為吸引我的是商業模式。他要打造的金融+法律+AI的超級一體化平臺，極具想象力。這一代的投資者，基本都經歷過互聯網狂潮的洗禮，內心十分清楚，如果能有機會在早期投中一個平臺公司，那可是夢寐以求的事情。但市場上，繼阿里騰訊拼多多美團以后，幾乎很難想到還有什么行業，可以做出一個平臺公司來。因為所有創業者，在巨大的成功激勵下，已經把所有可能做成平臺的，都嘗試遍了。而金橋所打造的平臺，涉及一個非常冷門的行業，而且是和螞蟻這樣的巨頭跨界碰撞，才摸索出這么一套商業模式。該平臺的設計構想，可以說是一個極為偶然的商業發現，而且在世界范圍內，都具有顛覆性創新特性，這樣的平臺，一旦能夠做成，對于任何一個投資者，都將獲得巨大回報。這是我，值此百億之際，仍然堅定看好金橋的第一個重要原因。第二，深厚壁壘。以前也曾多次提及，金橋的法院端和螞蟻/阿里的技術端結合，構建了強大的護城河。其他人要模仿非常難，也許可以模仿部分環節，但要模仿出一個真正一體化的平臺，難度極高（其實金橋的老股友們都知道，全鏈路只有金橋能做到，只此一家別無分店）。所以，正如馬老師的名言，“拿著望遠鏡都看不見對手”。目前的金橋，也是這樣的狀態。市場上，根本看不到類似的同類競品。而且，不像美團滴滴這些平臺型創業公司，在創業初期，還要經歷非常困難的拼市場的過程，金橋的平臺，基本上是含著金湯匙出生，不但有螞蟻的強大技術和互聯網思維加持，而且還直接導入實打實的業務。包括其他銀行的業務，也在批量導入，根本不用擔心沒有市場。所以，從金橋所擁有的資源，技術，業務，包括政策支持等各個維度去評價，金橋的平臺，不僅已經快速落地，而且是一騎絕塵，遙遙領先。這是我堅定看好金橋的第二個理由。第三，行業空間。目前來看，到底這個行業有多大規模，能夠產生多少利潤，尚無十分權威的數據。但行業總規模大幾萬億，利潤規模大幾百億，應該沒有多少爭議。對于這樣一個行業，無論怎么估值，也足以能產生千億規模市值的龍頭公司。那么為什么以前沒有產生大市值的龍頭公司呢？有很多原因，最主要的有幾點，一是原來的經營方式游走在灰色邊緣，不夠陽光規范。二是原來的傳統方式，是勞動密集型，盈利能力不強。三是原來的方式，不具有規模效應，天然無法產生巨頭型公司。而金橋的模式，陽光化，智能化，平臺化。這種模式，完美的克服了傳統方式弊端，而且符合規模經濟理論，能夠在一定的條件下，觸發飛輪效應和虹吸效應，最終變成一個近乎壟斷的印鈔公司。正是基于此，有大佬在吧里發文問道，螞蟻的金融科技主要側重貸前，市場估值千億美金，而金橋主打的貸后市場，并不遜于貸前，又該估值多少？（當然這里要謙虛一下，螞蟻估值千億美元，不僅僅是基于他的貸前業務）。第四，超級風口。今年看研報，只要是不涉及AI的，統統不看。因為研報太多，看不過來，只能抓主線。至于今年的超級主線是什么，我想應該沒有人質疑。而這個超級主線的超級明星，沒有之一，就是金橋。也有人說，既然金橋這么牛，即便不是主線，是不是也應該重倉持有。我認為，還是有區別的，因為風力不同，持股體驗不同，定價效率不同。如果沒在主線，風力比較小，即便金橋已經被市場發現，但走勢可能是一步三回頭。而主線的風力，是龍卷風，在風口中的金橋，必然走的又快又猛，這樣的持股體驗和價值發現的效率，能一樣嗎？總之，基于上述理由，個人認為，金橋還遠沒到兌現的時候，還有相當長的路程要走。終點站，仍然設在北極。

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