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昨晚，隨著招行業(yè)績的公布，未公布業(yè)績的股份行銀行就剩下興業(yè)、民生和浙商銀行了，按照金管局二季度利潤數(shù)據(jù)和已公布業(yè)績的股份行數(shù)據(jù)來預(yù)測興業(yè)銀行的中報利潤也有一定的可能性，這個@xlmmmm 做了詳細的統(tǒng)計，也預(yù)測了興業(yè)的樂觀業(yè)績427.57億，我也不再自己計算了，就借用她的數(shù)據(jù)，腦補一下興業(yè)的業(yè)績，就按金管局的數(shù)據(jù)來，就是中報利潤同比增加0.6%，達到451.6億元，興業(yè)中報雖然好像逐漸清晰了，但也好像越來越成謎，下面就具體說說。

先說說利潤之謎，按照銀金管局的數(shù)據(jù)，股份行中報利潤2699億元，從已公布的銀行數(shù)據(jù)來看，給興業(yè)剩下的利潤好像不多了，同浦發(fā)一樣，興業(yè)二季度利潤還是負增長，大部分預(yù)計中報業(yè)績負增長5%以上，甚至有10%以上負增長的危言聳聽，但用銀監(jiān)會的數(shù)據(jù)就必須考慮銀行以外的并表子公司的業(yè)績，這個差距2021年2季度為100億，2022年二季度為78億，今年一季度為83億，為歷年一季度最大，主要是今年一季度浦發(fā)銀行控股上海信托轉(zhuǎn)讓上頭摩根基金有27億的差距，加上興業(yè)也有16億的影響，所以一季報金管局利潤為1.4%的負增長，但報表利潤總額為1.4%的正增長，至于今年第二季度，取過去兩年的差額平均一下，那就是89億，去年的報表利潤匯總為2800億，2800+89+17=2906億，這樣只要未公布的股份行業(yè)績正常，那么興業(yè)的中報業(yè)績在250億以上，妥妥地實現(xiàn)正增長。另外從公布的銀行報表看，計提是大幅減少的，說明新生不良總體是減少的，興業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量好于中信、光大、華夏，不良計提同比減少10%問題不大，這個將是興業(yè)利潤的最大來源。

再說說凈息差之謎，據(jù)金管局數(shù)據(jù)，上半年股份制銀行凈息差較一季度環(huán)比下降2bp，但從已公布的銀行數(shù)據(jù)來看，僅中信銀行基本符合，平安、招行等均降幅超過6bp，單獨看二季度就是環(huán)比降12bp以上，現(xiàn)在主要的銀行就剩下興業(yè)、浦發(fā)、民生、浙商了，興業(yè)會給人驚喜嗎？

最后說說資產(chǎn)質(zhì)量之謎，金管局數(shù)據(jù)顯示，二季度股份行不良貸款余額環(huán)比是下降的，但公布不良率的銀行，僅浦發(fā)、平安、華夏略有下降，而招行、中信是小幅上升的，光大更是大幅上升23億元。不良率環(huán)比下降2bp，但目前公布不良率的銀行平均是持平的。撥備覆蓋率環(huán)比上升5個百分點，而公布的銀行目前只有浦發(fā)為上升11個百分點，其余5家基本持平。所以資產(chǎn)質(zhì)量改善的重任落在民生、興業(yè)、浙商及未在A股上市的銀行上了，興業(yè)銀行會擔(dān)此重任嗎？

謎團下周即將揭曉，興業(yè)銀行將給人帶來驚喜還是驚嚇？我想驚嚇基本排除了，驚喜雖然不一定有，但還是有很大可能的，管理層對一季報的騷操作給興業(yè)的形象抹了黑，現(xiàn)在是可以用中報來洗白的時候了，看你們能不能抓住這個機會?$興業(yè)銀行(SH601166)$ $招商銀行(SH600036)$ $平安銀行(SZ000001)$

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