渝農商行—收獲的季節 環球新要聞
2023-05-06 22:22:05 來源：雪球網 小 中
(資料圖)
2020年以來，渝農商行因為隆鑫控股的大筆不良貸款核銷（重慶農商行合并申報債權金額為72.62億元人民幣，而根據公告知道其中的53億已經核銷），可算是焦頭爛額，而在之前也有傳聞重慶能投在渝農商行48.2億不良貸款。也因為這些原因，造成了渝農商行需要計提大量的利潤來核銷不良貸款：2020年信用減值損失102.1億
2021年信用減值損失108.5億
而2019年信用減值損失是65.73億
差額接近40億，而2020年渝農商行的營收才281.9億，減值損失/營收=36%，超過三分之一營收原來核銷不良貸款。
這樣看上去，渝農商行的確是夠爛的，雖然說渝農商行經營不咋地，但渝農商行卻有一個亮點，就是它的抵押貸款與保證貸款占比很高，信用貸款占比不高，這樣的結果就是不良貸款收回的幾率比其它銀行高。
這不：從渝農商行2022年的年報來看：渝農商行2022年最少收回核銷貸款21億。而今年一季度，我們也可以從重慶燃氣的十大股東中看到了渝農商行的身影，那么這些股權估計是重慶能投不良貸款收回的股權，債轉股。從渝農商行的資產負債表我們也看到：其他權益工具投資一季度多了5.2億（持有重慶燃氣的市值），其他資產里也多了6個億（估計是能投的其它抵押資產，個人估計）那么渝農商行單季就收回不良貸款11.2億左右，這也是渝農商行一季度只計提1.3億的信用減值得原因。
另外：在2022年11月21日，重慶五中院裁定批準隆鑫集團有限公司等十三家公司實質合并重整計劃。目前隆鑫集團等十三家公司實質合并重整程序已轉入執行階段，重整工作正有序推進中。重整計劃執行期限為自法院裁定批準之日起12個月，重整計劃順利完成后公司的控股股東和實際控制人將發生變更。
那么渝農商行大概率在今年能收回一部分不良貸款，這部分資產估計也是與重慶能投一樣：債轉股。
所以綜上所述：今年能收回核銷不良貸款會比上年21億要多，渝農商行的業績肯定會有驚喜，4PE的渝農商行你買不了吃虧，買不了上當！
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