從招行一季報看興業(yè)銀行一季報
2023-04-26 23:30:30 來源：雪球網(wǎng) 小 中
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招行公布了一季報，是一份利潤增速2020年以來首次低于10%的報表，營收更是負(fù)增長，其他什么時候單季度負(fù)增長也懶得查了，估計要追溯到10年前了，其他就不點評了，以后大家要習(xí)慣于招行的平庸。
現(xiàn)在說說興業(yè)銀行的一季報，因為以前分析過了，直接給數(shù)據(jù)，因為給招行的傭金手續(xù)費收入嚇著了，所以降低預(yù)期，利息+手續(xù)費持平，大約511億，其他三項非息收入，由于興業(yè)規(guī)模比招行大得多，所以興業(yè)的收入大概是招行1.3-1.5倍，取小的，招行73億，那么興業(yè)95億，這樣營收大概是606億，增長2%，有了營收，利潤增長就很容易做到10%以上了。資產(chǎn)質(zhì)量方面，招行零售是好轉(zhuǎn)的，根據(jù)興業(yè)管理層透露的信息，興業(yè)不良率應(yīng)該也會下降，而且好于招行，大概率能使撥備覆蓋率上升。
不要說行業(yè)共性了，招行和興業(yè)區(qū)別還是蠻大的，這個也是招粉一貫強(qiáng)調(diào)的。對利息收入有信心的主要原因，興業(yè)去年4季度就布局了1500億貸款，股份行中最多的，今年對公貸款需求又是先于零售，對公貸款利率去年下半年以來是上升的，六個月貼現(xiàn)更是上升了100bp，去年下半年貼現(xiàn)利率極低的現(xiàn)象有了很大的改變，所以興業(yè)息差環(huán)比應(yīng)該下降不大。招行息差環(huán)比下降8bp，主要是存款端上升了4bp，而興業(yè)存款由于結(jié)構(gòu)性的優(yōu)化，四季度存款成本環(huán)比下降，而且是可以持續(xù)的，因此一季度負(fù)債端付息率不會提高太多。
再過兩天見分曉。$興業(yè)銀行(SH601166)$ $招商銀行(SH600036)$ $平安銀行(SZ000001)$
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