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興業(yè)銀行披露一季報，一季度實現營業(yè)收入554.1億元，同比下降6.72%；凈利潤251.15億元，同比下降8.93%；不良貸款率1.09%，與上年末持平；撥備覆蓋率232.81%，較上年末下降3.63個百分點。

【資料圖】

估計這個成績單讓很多投資人都嚇出一身冷汗，成都銀行、寧波銀行、南京銀行的成績單都算不錯了，還接二連三的暴跌，股份行中招商銀行和平銀僅僅是營收些微的下降，凈利潤還是兩位數的增長的情況下，都接二連三的暴跌了一把，興業(yè)銀行又開始暴露出渣的一面了，節(jié)后估計要先計提一個跌停，可以直接補掉15.6這個缺口了；

撥貸比也繼續(xù)下降之中，每股凈資產到了33.05元，每股收益1.21元，基本上就是把2022年的分紅1.188給對沖掉了；

手續(xù)費收入大幅下降38.48%，非常之差勁，其他三個合并后增49.08%，主要是債券相關金融資產收益增加導致；

各級資本充足率都有所下降；下降幅度還比較大，所以先別提內生性了；

這可能是一季報唯一看的比較順眼的地方了，資產質量還算平穩(wěn)；

主要是充分暴露風險及時化解處置不良所致；

利息收入同比下降了6.18%，理由是LRP重定價的影響，非息收入同比下降7.66%，這個可是投資人寄予厚望的地方，結果也是最不及預期的地方；

興業(yè)銀行轉型和調整結構這么多年，依然讓投資人看不出特點，這個是比較讓投資人心煩的；

經營活動產生的現金流量凈額突然多出5665.18億，這個太嚇人了，提前還貸的人這么多嗎？還是根本就貸不出去？

從目前我看到的銀行一季報的數據，興業(yè)銀行僅僅好于浦發(fā)銀行，甚至比民生銀行還要差；

不但比招商銀行和平安銀行的差距進一步拉大，連六大行也不如；

作為興業(yè)銀行的投資人需要冷靜面對這種情況，節(jié)后如果跳水需要怎么處理？

首先，興業(yè)銀行一季度賺了251億，去年一季度276億，相當于少賺 25億元，但是賺錢的，而且賺的還很多；

其次，興業(yè)銀行估值不高，市凈率才17.22/33.05=0.521，接近打了五折，市盈率也不足4倍，所以對于一季報的業(yè)績也說得過去；

最后，整個銀行業(yè)都在降息周期和讓利實體經濟的趨勢下，走到了最困難的時刻，困境反轉也許就在二季度，也就是說目前應該是黎明前最黑暗的時刻；

對于興業(yè)銀行以及銀行股中長期的投資人，需要關注的是經濟復蘇過程中，降息周期的拐點，目前不少銀行被窗口指導壓縮存款利率以維穩(wěn)息差，另外就是需要關注資本市場是否回暖，非息收入能否觸底回升；

$興業(yè)銀行(SH601166)$$招商銀行(SH600036)$$平安銀行(SZ000001)$

本文作者持有興業(yè)銀行，本文僅供學習和交流，不構成投資建議！

#銀行股今年還有希望嗎#

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