20歲買房，有幾個人能辦到？

20歲的武漢小伙小何，就是其中一員，還因此火上了熱搜。

然而，他收獲的并不是稱贊和羨慕，而是“群嘲”……

【資料圖】

去年，小何正式榮升“有房一族”。

只不過，家里只給了50萬首付，剩下的100萬房貸由他來還，每個月大概4000多塊錢。

從中專食品烹飪專業(yè)畢業(yè)后，他當過廚師、銷售、外賣員，現(xiàn)在工地當技術文員，一個月工資6000。

工資6000，月供4000 ，壓力著實不小。

為此，小何每天下班后還要去擺攤，賣土豆泥，一天工作近14個小時，確實比同齡人辛苦許多。

按理說，這是一個挺正能量的勵志故事，年輕人為了安居夢想，勤奮工作賺錢。

然而評論區(qū)的畫風卻是這樣的：

月薪6000，居然敢買150萬的房子，是不是太莽了？

難道要一輩子給一套房子打工嗎？

這樣的生活有什么意義？

……

總而言之，就是一個大寫的“沒必要”。

如果放在以前，很多人肯定會說：辛苦熬幾年，以后會越來越輕松的。

而現(xiàn)在，評論區(qū)的大多數(shù)聲音卻是：年輕人有必要背這么高的房貸嗎？

到底是什么變了？

是因為房價太貴了嗎？

平心而論，房價并不是這幾年才漲起來的。即便時間回到二十年前，房子也是奢侈品，大多數(shù)人都買不起。

看看下面這份上海老報紙吧。目前均價6-7萬/平的西郊龍柏城市花園，1998年的單價才4168元。

是不是很便宜？有沒有很心動？

然而，那一年上海國有企業(yè)職工的平均月收入是962元，全市職工的月平均工資為1005元。

即便穿越到1998年的上海，大多數(shù)人買房還是要掏空六個錢包……

被改變的，其實是人們對于樓市的看法和預期。

我有個客戶老林，十幾年前在通州買了一套新房，總價100萬，首付2成，月供5500元。

在當時，老林一個月的工資也才6500元。買房之后，他的生活水平直線下降，恨不得天天啃干脆面，別提多慘了。

那為啥他還敢猛加杠桿？

因為樓市漲得好，工作又穩(wěn)定，暫時的吃糠咽菜只是一種考驗，畢竟未來的回報是豐厚的。

那時工作好找，再加上老林本身工作能力就很強，跳了幾次槽之后，他的工資從6500漲到8000，5年后更是漲到2萬。

這個時候，5500的月供對他來說已經(jīng)不算什么了。

而到了現(xiàn)在，他當年榨干自己花100萬買的房子，已經(jīng)漲到了500萬。

可是現(xiàn)在，情況完全不一樣了。大家看到的是這樣一幅圖景：

房價漲不動了，工作又朝不保夕，生活成本一降再降……

這種情況下，背負房貸就成了不可承受之重，為了還房貸擺攤，自然成了想不開的典型。

既然房價不漲了，為什么還有很多人拼命買房呢？

我們不妨來聽聽小何的答案。

買房故事火了之后，小何專門拍視頻回應了質疑。其中有兩句話點出了核心：

希望我的下一代開局難度可以低一點。

我不太甘心成為一個平凡的人。

慣性的力量是強大的，即便樓市已經(jīng)不復往日的輝煌，但是對于很多年輕人來說，想要實現(xiàn)人生的轉折，首先想到的還是買房。

誠然，作為普通人可以接觸到的，標的最大的一次投資，買對房子確實可以改變人的一生。

請注意，最大的前提并非“買房”，而是“買對”。

很多人也許已經(jīng)意識到一二線城市的房子和其他城市之間的巨大差距，但是卻很難想到，樓市的分化已經(jīng)殘酷到了觸目驚心的程度。

即便是一路之隔的兩套房子，單價也可以差出十萬八千里。

東莞有個叫“星城翠瓏灣”的樓盤，一半屬于松山湖，另一半屬于非松山湖。兩個組團之間僅隔著一條雙車道馬路。

可是你能想象嗎？松山湖這邊的二手房可以賣到5.7萬/㎡，寮步這邊的二手房源只能賣到3.3萬/㎡。

一條馬路之隔，就是2.4萬/㎡的差距。

星城翠瓏灣實拍

同樣的事情也發(fā)生在上海。

和一大廈與靜安紫苑，兩個樓盤都位于南京東路板塊核心位置，中間只隔著一條小馬路。

但是靜安紫苑小區(qū)單價9w/平，和一大廈小區(qū)單價6w/平，單價竟然相差3萬。

價差如此之大，是因為房價有泡沫嗎？

實際上，星城翠瓏灣的兩個組團雖然只有一路之隔，但屬于兩個片區(qū)，享受不一樣的學區(qū)，這才是價差的根源。

至于和一大廈則是因為品質差，所以被靜安紫苑等周邊樓盤拉出一個身位。

這么大的價差，你真的能咬牙選擇貴的那一個嗎？即便那是正確的選擇。

所以背負房貸并不可怕，最可怕的是，背上了房貸，卻買了個賠錢貨……

當然，即便你選對城市，選對樓盤，選對戶型，成功上車一套優(yōu)質的房子。

也不要忽視貸款的安全邊際，換句話說，貸款，一定要量力而行。

那貸多少才算多呢？

根據(jù)國家金融與發(fā)展實驗室（NIFD）統(tǒng)計，今年一季度，我國的居民部門杠桿率達到63.3%，這個杠桿水平比起2021年的62%相差不多。

而按照那一年的數(shù)據(jù)來看，這個負債水平也就排在世界中游。

所以大家可以把60%的杠桿率，看做是一道紅線。

如果你是有固定收入的人群，那么穩(wěn)定就是你的優(yōu)勢，但是成長性不足，這種情況下杠桿一定要結合實際收入來定，月供占到收入的60%就差不多了。

如果你有幸還處在一個高增長行業(yè)，并且你還有很廣闊的發(fā)展前景的話，膽子可以適當放大一點。

要敢于越在年輕的時候，越最大化的貸款，因為最終你的高速成長會消化當前的估值。

不過記得要在身邊留下一筆隨時可以動用的現(xiàn)金，金額最好足以覆蓋半年到一年的房貸。

對于年齡偏大的改善族來說，拖家?guī)Э冢惺茱L險的能力很低，那千萬不要勉強自己，月供占收入的50%就差不多了。

同時也要做好充足的現(xiàn)金流，適度的理理財，分散一些比較好。

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